中国银行业监督管理委员会


中国银行业监督管理委员会关于印发农村合作金融机构社团贷款指引的通知


各银监局：


现将《农村合作金融机构社团贷款指引》印发给你们，请组织辖内农村合作金融机构认真学习和落实，并督促农村信用社省（区、市）联合社、北京农村商业银行、上海农村商业银行、天津农村合作银行制定实施细则。执行中遇到问题，请及时报告银监会。


请将本通知转发至辖内农村信用社、农村合作银行、农村商业银行。





二○○六年五月二十九日




农村合作金融机构社团贷款指引


第一章 总则


第一条 为了更好满足农村企业客户的有效贷款需求，规范农村合作金融机构社团贷款行为，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》及《贷款通则》等有关法律法规，制定本指引。


第二条 本指引所称的社团贷款，是指由两家及两家以上具有法人资格、经营贷款业务的农村合作金融机构，采用同一贷款合同，共同向同一借款人发放的贷款。


第三条 农村合作金融机构办理社团贷款业务应遵循“自愿协商、权责明晰、讲求效益、利益共享、风险共担”的原则。


第四条 农村信用社省（自治区、直辖市）联合社（以下简称省级联社）负责指导、监督、协调辖内农村合作金融机构开展社团贷款。


第五条 农村合作金融机构社团贷款业务接受银行业监管机构的监管。


第六条 任何单位和个人不得干预社团贷款业务的经营自主权。


第二章 贷款对象、用途和期限


第七条 社团贷款的借款人应具备以下条件：


（一）在参加社团贷款成员社开立基本结算账户；


（二）还款记录良好，近三年内没有发生拖欠贷款本息的情况；


（三）符合国家产业政策要求，与农业产业化经营和农村经济结构调整相关的企业；


（四）符合法律法规对借款人规定的其他条件。


第八条 社团贷款投向应根据国家产业政策、地方发展规划、各社经营管理能力确定，主要用于以下方面：


（一）企业流动资金贷款；


（二）企业购置固定资产、技术更新改造、设备租赁等中期贷款；


（三）现金流量充足、能够按期还本付息的农业和农村基础设施项目。


第九条 社团贷款最长期限原则上不超过五年。


社团贷款可以展期一次。如贷款期限不超过一年，展期期限不得超过原贷款期限；如贷款期限超过一年，展期期限不得超过原贷款期限的一半。


第三章 社团贷款筹备组织


第十条 社团贷款实行“谁营销、谁牵头、谁评审”的运行模式。


第十一条 社团贷款前期的筹组由牵头社负责：


（一）接受借款申请书，商谈贷款条件、社团贷款总额、贷款种类和日常监督管理责任；


（二）向有关社发出社团贷款邀请函及借款申请书（副本）和有关材料，规定反馈期限，并集中其反馈意见；


（三）负责社团合作协议的协商、起草等工作；


（四）组织召开会议，签订社团合作协议。


第十二条 农村合作金融机构接到客户的大额贷款申请后，在贷前调查基础上，认真分析贷款申请人的财务状况、偿债能力、贷款申请人拟投资项目的市场前景、预期效益、贷款收益与风险等情况。


第十三条 借款人应提供经过注册会计或审计中介机构认证的与贷款有关的信息。


第十四条 经过贷前调查，受理贷款申请的农村合作金融机构认为需通过社团贷款方式发放贷款的，经与贷款申请人协商后，向其提交附有贷款条件清单的贷款安排建议书。


贷款条件清单中应列明社团贷款的基本条款，主要包括贷款用途、金额、币种、期限、利率、还款方式、贷款担保等内容。


第十五条 贷款安排建议书经贷款申请人签字、盖章后，表明贷款申请人正式委托受理贷款申请的农村合作金融机构作为牵头社，为其组织社团贷款，并接受贷款条件清单中载明的各项贷款条件。


第十六条 获得贷款申请人的正式委托后，牵头社向其认为有联合承贷意愿的参与社发出社团贷款邀请函，并附上根据贷款申请人提供的资料编制的信息备忘录、贷款条件清单、贷款调查和审查意见。


第十七条 有参加社团贷款意向的农村合作金融机构和牵头社应召开会议，在协商议定的基础上，签订合作协议（以下简称协议）。协议主要包括以下条款：


（一）签订协议各社的基本情况；


（二）对借款人的贷款总额及各成员社承诺的贷款额；


（三）牵头社、代理社及各成员社的权利与义务；


（四）各成员社与代理社之间的资金划拨方式和时限；


（五）贷款费用支出和利息收入的分配；


（六）贷款损失的承担比例；


（七）确定贷款持续分类与分类后的日常监督管理责任；


（八）社团会议的召集方式、议事规则、决策程序、解决争议方式、违反协议的处罚办法；


（九）各社认为其他应该约定的条款。


第十八条 社团贷款所发生的各类费用支出，由各成员社按承担贷款的比例分担，或由各成员社商定。各成员社应向牵头社支付前期社团筹组的费用，向代理社支付后期贷款管理的代理费用。


第十九条 协议签订后社团即告成立。签订协议的社均为社团的成员社。全体成员社参加讨论、议定有关社团贷款问题的会议为社团会议。


第二十条 代理社是社团贷款的管理人，由牵头社或借款人开立基本结算账户的社担任，全面负责社团贷款的贷后管理事务，具体履行下列基本职责：


（一）严格执行协议，保障社团利益，公平地对待社团各参与社，不得利用代理社的地位损害其他成员社的合法权益；


（二）开立专门账户管理社团贷款资金，统一为借款人划拨贷款资金；


（三）建立社团贷款台账，对贷款本息的发放及收回进行逐笔登记，完善社团贷款档案；


（四）向借款人派驻专门信贷人员，统一负责贷后管理，对社团贷款使用情况进行检查和监督，落实各项措施，核实借款人财务状况、还款能力、还款意愿等有关事项，定期收集并及时、全面、真实地向成员社通报社团贷款的使用和管理情况，接受各成员社的咨询与核查；


（五）计算、划收贷款利息和费用，回收贷款本金，并按协议约定划转到各成员社指定账户；


（六）对贷款可能出现的风险，及时向成员社进行通报，必要时，提议召开社团会议共同提出解决措施；


（七）根据社团会议决定，管理、清收或处置所形成的不良贷款，积极协助成员社采取保全措施，督促借款人偿还贷款本息；


（八）办理成员社委托办理的有关社团贷款的其他事项。


第二十一条 组成社团的各成员社均为平等民事主体，任何成员社均有权提议召开社团会议。社团会议对贷款管理的重大事项进行协商，主要包括：


（一）定期或不定期对代理社进行尽职评估；


（二）社团贷款合同重要条款的变更；


（三）借款人、担保人或社团成员社出现的重大违约事件；


（四）不良社团贷款的管理和处置方案。


第二十二条 牵头社和代理社在开展社团贷款业务时，不得损害成员社的合法权益。


对于牵头社和代理社的不尽职行为给成员社带来损失的，应依据各自的过错和损失程度，向成员社承担相应的赔偿责任。


第四章 社团贷款管理


第二十三条 社团成立后，牵头社应当尽快与贷款申请人在贷款条件清单的基础上协商议定社团贷款合同的具体条款。贷款条件清单上列明的条款未经贷款申请人和所有成员社一致同意，不得修改。


第二十四条 社团贷款合同主要包括以下内容：


（一）借贷当事人；


（二）贷款安排：贷款金额、贷款社及其承担的贷款金额、贷款用途、贷款期限等；


（三）提款：提款期、首次提款前提条件、后续提款前提条件、对提款的有关要求、所提款项入账时间等；


（四）担保：担保方式、担保人等；


（五）还款：还款计划、所还款项到账时间、提前还款条件、展期条件等；


（六）利息：利率、计息方式、利息划付方式等；


（七）违约责任及承担方式。


第二十五条 社团贷款利率应综合考虑借款人的财务和信用状况、用款项目的效益和风险状况、货币市场的供求与市场利率状况、竞争状况、筹组和代理费用等因素确定，按中国人民银行的有关规定计息。


第二十六条 社团贷款借款人应当提供有效担保。


第二十七条 社团的各成员社应共同与借款人、担保人签订社团贷款合同。


社团贷款合同是借贷双方依法签订的单一贷款合同。社团贷款各有关当事人分别在贷款合同上签字、加盖单位印章后，社团贷款合同成立。


第二十八条 社团贷款发放时，各成员社应按协议规定，将款项划至代理社指定的专用账户。代理社按合同约定，统一办理贷款资金划付借款人账户的相关业务。


第二十九条 代理社有权要求借款人向其提供用于评估、审查贷款所需的有关材料。


除牵头社和代理社外，其他成员社应主要以牵头社或代理社提供的借款人资料为依据对社团贷款进行独立评价，除非授权一般不直接向借款人索取资料或进行实地调查。


第三十条 借款人应按照借款合同的约定，保证贷款用途，及时向代理社划转贷款本息，定期如实向代理社提供用于评估、审查项目所需要的有关材料，报送资产负债表、利润表和现金流量表，通报项目建设进度等情况。


第三十一条 借款人应直接向代理社归还贷款本息。代理社收到借款人归还的各期贷款本息后，应严格执行协议约定，在规定时限内，按照各成员社承担的贷款比例同时将资金划付各成员社账户。


代理社不得擅自截留或挪用借款人归还的社团贷款资金。


第三十二条 借款人出现违约行为，代理社应迅速提议召开社团会议，议定对借款人的处理意见，对其采取停止贷款、提前收回贷款、实行联合制裁、向人民法院提起诉讼等措施。


第三十三条 社团贷款的风险分类档次由代理社统一确定并告知各成员社。各成员社按贷款比例统计反映贷款风险形态，自行提取贷款损失准备。


第三十四条 当代理社未按协议严格履行职责、损害了社团其他成员社的合法权益时，其他成员社应提议及时召开社团会议，督促代理社立即停止不当行为，并按照合作协议进行处理。


代理社拒不执行社团会议达成的整改意见，其他成员社可以请求省级联社处理或进行法律诉讼。


第五章 不良社团贷款的处置


第三十五条 社团贷款划为不良贷款，或目前虽被划为关注类，但如不及时采取措施极有可能影响贷款本息偿还时，代理社应迅速组织召开社团会议。社团会议确定管理和处置不良贷款方案，并委托代理社实施。


第三十六条 社团各成员社的债权如到期无法得到借款人部分或全部清偿，应通过代理社向借款人、担保人进行追索，除非授权不得直接向借款人、担保人追索。


第三十七条 在借款合同规定的借款期内，借款人被宣布破产并被清算，各成员社按债权比例同等受偿。


第三十八条 当借款人逾期还款时，归还的款项不足以清偿所欠贷款的，各成员社按其在社团贷款中所占比例受偿。逾期部分的罚息由代理社按照人民银行有关规定统一向借款人计收，并按逾期贷款的额度在各成员社中分配。


第六章 风险管理


第三十九条 农村合作金融机构开展社团贷款业务，应针对信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、法律风险和信誉风险等各类风险，建立相应的风险管理体系和内部控制制度。


第四十条 成员社不应只依赖牵头社做出的信贷评估，还应自行对贷款申请人的信用状况及其可接受的风险程度进行独立评估。


第四十一条 牵头社应制定有相应的内部政策和程序，规定在社团贷款认购不足、贷款项目中止或提前还款等可能出现的各种情形时相应的处理措施；在社团贷款项目发起时，牵头社应与贷款申请人在签订的法律文件中做出相应的规定和安排。


第四十二条 成员社应制定有相应的社团贷款内部程序和管理制度，定期检查内部程序和管理制度的执行情况。


第四十三条 除代理社进行社团贷款的管理外，其他成员社也可依据实际情况，对每笔社团贷款进行定期的检查及监控，如发现贷款有异常情况，应及时通报代理社，要求其及时采取包括增加抵押品在内的等各项措施，防止贷款出现损失。


第七章 外部监督和管理


第四十四条 牵头社应在社团贷款合同生效后十日内，将合作协议和社团贷款合同同时报送省级联社备案，并抄送当地银监局。


第四十五条 社团贷款的会计数据由各成员社分别进行统计，但应加以说明。


第四十六条 代理社所在地的银行业监管部门负责对社团贷款的现场和非现场监管，并设立风险分析预警指标，定期向所在地银监局上报社团贷款情况。


第四十七条 各成员社在社团贷款中的出资额必须符合银监会对该社单户贷款监管的比例和限额规定。


第四十八条 不良社团贷款应及时向省级联社报告。


第四十九条 出现下列情形之一时，省级联社应派人对代理社进行尽职调查：


（一）代理社未按合作协议严格履行职责、损害了社团其他成员社的合法权益，且拒不执行社团会议达成的整改意见；


（二）社团贷款形成不良。


第五十条 省级联社应将尽职调查结论如实通知社团各成员社。如发现代理社未能勤勉尽责的，省级联社可区别不同情形，依法采取以下措施：


（一）责令改正；


（二）在全辖进行通报；


（三）对代理社直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。


第八章 附则


第五十一条 本指引所称农村合作金融机构指农村信用社、联社、农村合作银行、农村商业银行。本指引所称社是指组成社团的内部成员单位。


第五十二条 本指引中社团的成员社原则上在同一省(区、市)，跨省(区、市)组成社团的成员社应经省级联社批准，报当地银监局备案。


第五十三条 各省级联社、农村商业银行、农村合作银行可根据本指引制定实施细则。


第五十四条 农村合作金融机构与其他银行业金融机构发放银团贷款，参照本指引办理。


第五十五条 本指引由中国银行业监督管理委员会负责解释与修订。


第五十六条 本指引自下发之日起执行

共青团中央


中青发[1999]31号


共青团中央关于学习贯彻党的十五届四中全会精神充分发挥青年职工在国有企业改革和发展中的生力军作用的决议


(1999年10月15日共青团中央常委扩大会议通过)



　　共青团中央常委扩大会议认真学习了《中国共产党第十五届中央委员会第四次全体会议公报》、江泽民总书记在全会上作的重要讲话和《中共中央关于国有企业改革和发展若干重大问题的决定》。一致认为，党的十五届四中全会是在全国人民深入贯彻党的十五大精神，全面推进建设有中国特色社会主义的伟大事业，满怀信心地迈向新世纪的重要历史时刻召开的一次十分重要的会议。全会通过的《决定》以邓小平理论和党的十五大精神为指导，科学地总结了我国国有企业改革和发展二十多年的基本经验，深刻地阐明了国有企业改革和发展的主要目标、指导方针和重大措施，对开创国有企业改革和发展的新局面作出了全面部署，是指导国有企业实现跨世纪发展的纲领性文件。江泽民总书记发表的重要讲话，为加快国有企业改革和发展指明了方向，对于全党全国人民落实党的十五届四中全会精神，夺取国有企业改革和发展的新胜利，具有重要的指导意义。为把党的十五届四中全会精神切实贯彻到团的实际工作中去，团结带领广大青年职工为实现国有企业改革和发展目标而奋斗，共青团中央常委扩大会议特作出如下决议：

　　一、组织团员青年认真学习领会党的十五届四中全会精神

　　各级团组织要把组织团员青年学习党的十五届四中全会精神作为当前和今后一个时期的一项重要工作抓紧抓好。按照各级党委的统一部署，采取各种行之有效的形式，组织广大团员青年特别是企业团员青年认真学好全会文件，深刻领会全会精神。团的领导机关和广大团干部要带头学习，当好表率。要把学习党的十五届四中全会精神与学习邓小平理论和党的十五大精神紧密结合起来，与企业改革和发展的实际、青年职工思想和工作的实际紧密结合起来，学以致用，讲求实效。通过学习，引导和帮助广大团员青年充分认识搞好国有企业改革和发展的重大意义，增强责任感和使命感；进一步明确国有企业改革和发展的近期目标和长远目标，坚定信心，振奋精神；深刻理解国有企业改革和发展的指导方针和重大政策措施，积极站在改革的前列，理解改革，支持改革，投身改革，推动改革，用青春和智慧为国有企业改革和发展做出新的贡献。

　　二、努力提高青年职工的综合素质

　　要用邓小平理论和党的基本路线武装青年职工，用建设有中国特色社会主义的共同理想凝聚青年职工，引导青年职工自觉维护国家改革、发展、稳定大局。加强对青年职工的爱国主义、集体主义、社会主义和民主法制教育，大力弘扬艰苦创业精神、无私奉献精神和科学精神，帮助他们树立正确的世界观、人生观和价值观。加强对青年职工的社会公德、职业道德和家庭美德教育，引导青年职工建设一流的职业文明，树立良好的社会风尚，促进社会主义精神文明建设。以深化青年岗位能手活动为着力点，切实加强青年职工业务技术和劳动技能培训，通过开展导师带徒、岗位练兵和技术比武等活动，引导青年职工积极适应知识经济和市场竞争的新要求，刻苦学习新知识，努力掌握新技能，不断完善知识和技能结构，成为知识丰富、业务熟练、技术精湛的合格劳动者。

　　三、引导青年职工积极参与企业管理

　　以青年文明号活动为载体，充分发挥青年职工在加强企业管理中的积极作用。要着眼于强化企业基础管理，进一步充实青年文明号活动的内容，创新活动方式，完善活动机制，通过制定明确、具体的创建标准，细化行业规范，分解管理目标，完善岗位工作责任制，把严格管理落实到基层，落实到岗位，实现管理的具体化和人格化。通过扩大活动的规模和领域，建设更多的青年文明号柜组、班组、车间、生产线，优化企业基层的管理单元，实现企业的整体优化，促进企业全面管理水平的提高。要积极适应企业采用现代管理技术、方法和手段的新要求，组织和引导青年职工学习和运用网络知识和网络技术，促进电子商务的发展和现代信息技术在管理中的运用，推动企业管理提高到一个新的水平。

　　四、组织青年职工大力开展技术创新

　　要以市场为导向，以技术创新为重点，在青年职工中大力开展创新创效活动。围绕技术进步和产业升级，动员青年科技人员开发新产品，创造新工艺，推广新技术，转化新成果。以小发明、小革新、小改造、小设计、小建议等“五小”活动为载体，组织一线青年工人立足岗位，广泛开展群众性技术创新活动。通过开展技术创新中介服务，举办技术创新成果展销会、技术转让交易会等多种形式，促进青年创新成果转化为现实生产力。发挥团组织联系青年人才的优势，采取多种方式，广泛开展人才与项目、开发与生产的多元对接。组织引导科研机构和大专院校的青年科技人员面向企业和市场，开发推广高新技术，为企业技术进步和产业升级贡献力量。

　　五、帮助下岗青年职工通过创业实现再就业

　　以深化下岗青工创业行动为重点，积极引导下岗青工通过创业实现再就业。要帮助下岗青工转变就业观念，增强自谋职业、自主择业、自强创业的自觉性。以转岗培训为基础环节，切实加大对下岗青工的培训力度，广泛建立培训基地，广开培训门路，增强培训的针对性和实效性，提高下岗青工再就业能力。大力培养青年兴业领头人，积极鼓励和扶持有创业理想、有一技之长的下岗青工创办产销对路的企业，带动更多的下岗青工走自主创业之路。围绕发展第三产业，以创办青年家政服务公司为突破口，引导下岗青工开展社区服务，在为人民群众生产生活基本需求服务的过程中实现再就业。充分发挥团的组织优势，广泛动员社会力量，通过举办用工洽谈会、建立再就业市场、发布用工信息等多种方式为下岗青工再就业牵线搭桥，提供服务。

　　六、适应新形势进一步加强国有企业团的建设

　　在深化国有企业改革的进程中，团的建设要始终坚持党建带团建，以服务促发展，以服务求活跃的原则。要努力落实党章的规定，团委书记是党员的，可以列席企业党的委员会和常务委员会的会议。要积极探索与现代企业制度相适应的团的组织设置、团的工作运行机制和活动方式。要适应团的工作对象和外部环境的发展变化，允许团的组织隶属关系和团的活动范围适当分离，引导和鼓励国有企业团组织和所在地其它团组织发挥各自优势，联合开展团的活动。鼓励基层团的组织积极探索团的组织设置，创新活动方式，延伸工作手臂。要注重代表和维护青年职工的合法权益，积极推荐优秀青年职工代表进入企业职代会。要把加强国有企业团的建设同加强社区团的建设结合起来，健全社区团的组织，加强社区团员青年的教育管理，开展青年就业培训，丰富青年文化生活。要进一步健全落实以民主选举制度为重点的团的各项制度，探索和总结企业专兼职团干部培养管理的有效方式，提高团干部自身素质，切实加强企业团干部队伍和团员队伍建设。要把深入开展创建“五四红旗团委”活动作为加强企业团的建设、活跃企业团的工作的重要措施，通过开展创建活动，充分调动企业团组织加强自身建设的主观能动性，带动企业团的工作的全面活跃。

　　实现国有企业的跨世纪发展，需要建设高素质的经营管理者队伍和优秀企业家队伍。各级团组织要发挥青联组织和青年企业家协会的联结优势和服务功能，着力培养一大批优秀的青年经营管理人才和青年企业家。要通过在职学历教育、短期培训、出国研修等多种途径，帮助青年经营管理者和青年企业家学习掌握先进科技知识，市场经济、现代管理和法律知识，不断提高他们的素质。继续深化“振兴千家中小企业行动”，组织优秀青年企业家为中小企业提供信息咨询、技术支持、人才培训等多方面的服务，帮助一批中小企业特别是科技型企业走向振兴。

　　各级团组织要把握国有企业改革和发展的历史机遇，以建立现代企业制度为目标，积极推进团属企业的改革和发展。团属企业要健全和完善各项规章制度，加强和改善企业管理，加快技术进步和产业升级，努力提高经济效益，实现跨世纪的新发展。

　　会议号召，各级团组织和广大团员青年紧密团结在以江泽民同志为核心的党中央周围，高举邓小平理论的伟大旗帜，深入贯彻党的十五大精神，发扬光荣传统，奉献青春年华，立志建功成才，为实现党的十五届四中全会提出的国有企业改革和发展的各项任务而努力奋斗！