中国银行业监督管理委员会


中国银监会关于印发《商业银行投资保险公司股权试点管理办法》的通知

银监发〔2009〕98号



各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：

现将《商业银行投资保险公司股权试点管理办法》（以下简称《办法》）印发给你们，请遵照执行。请各银监局将《办法》转发至辖内银监分局及有关商业银行。



二○○九年十一月五日





商业银行投资保险公司股权试点管理办法



第一章 总则

第一条 为规范商业银行投资保险公司股权行为，促进商业银行投资保险公司股权试点工作依法有序进行，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。

第二条 本办法所称商业银行，是指在中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会(以下简称中国银监会)批准设立的商业银行。本办法所称保险公司，是指在中华人民共和国境内经保险监管部门批准设立的保险公司。

第三条 商业银行投资入股保险公司的试点方案由监管部门报请国务院批准确定，每家商业银行只能投资一家保险公司。



第二章 准入管理

第四条 拟投资保险公司的商业银行须具备较为完善的公司治理结构和健全的内部控制及并表管理制度，风险管理有效，业务经营稳健，近三年没有重大违法违规问题或重大操作风险案件。拟投资保险公司的商业银行的资本充足率，应保证在扣除拟投资额后符合监管标准。拟投资保险公司的商业银行董事会应当具有熟知保险业务经营和风险管理的人员。

第五条 商业银行拟入股的保险公司须具备良好的公司治理结构、健全有效的风险管理和良好的业务发展前景，各项经营及风险管理指标符合保险业的监管要求。

第六条 中国银监会负责审查商业银行投资保险公司的方案，并依法出具商业银行投资保险公司的监管意见。

第七条 拟投资保险公司的商业银行，应按照中国银监会相关行政许可的规定向中国银监会提出申请。提出申请时，应提交下列文件和资料一式两份：

（一）申请书；

（二）商业银行股东大会或董事会同意投资保险公司的决议；

（三）商业银行拟入股的保险公司股东大会或董事会同意吸收商业银行投资的决议；

（四）股权投资意向性协议；

（五）可行性研究报告；

（六）商业银行最近三年经审计的财务会计报告和业务发展情况报告；

（七）商业银行拟入股的保险公司最近三年经审计的财务会计报告和业务发展情况报告；

（八）商业银行拟入股的保险公司的基本情况和合作股东的基本情况；

（九）商业银行与其拟入股的保险公司建立有关风险隔离制度、并表管理制度及关联交易实施细则；

（十）中国银监会要求报送的其他资料。

第八条 商业银行变更投资保险公司的股权比例，应当根据中国银监会相关规定办理变更审批手续。



第三章 风险管理



第一节 公司治理

第九条 商业银行投资入股保险公司应严格遵守法人机构分业经营的规定。商业银行董事会负责建立并不断完善与其投资的保险公司之间的防火墙制度，确保公司治理、经营决策、业务运行、风险控制、人事管理、财务管理、管理信息系统及业务场所等方面的有效隔离。

商业银行董事会应明确一名非执行董事负责防火墙以及关联交易的监督、管理和审查。该名董事应至少每年对防火墙制度执行情况、保险公司经营情况和风险状况以及关联交易的公允性、控制情况发表书面意见。

第十条 商业银行派至其入股的保险公司的高级管理人员（包括但不限于总经理、副总经理、财务总监等）以及业务人员，必须与商业银行脱离薪资和劳动合同关系，不得相互兼职。



第二节 关联交易

第十一条 除中国银监会另有规定外，商业银行不得向其入股的保险公司及保险公司关联企业提供任何形式的表内外授信。

商业银行不得向其入股的保险公司及保险公司关联企业担保的客户提供授信。

第十二条 商业银行不得以客户购买其入股的保险公司销售的保险产品作为向客户提供银行服务的前置条件。

商业银行接受其入股的保险公司保单作为质押提供授信，不得优于其与非关联第三方的同类交易。

第十三条 商业银行不得直接或间接向其入股的保险公司出售其发行的次级债券。

商业银行及其控制关联方所发行的其他证券，其入股的保险公司直接或间接持有量不得超过该证券发行总量的10%。商业银行及其控制关联方承销证券时，向其入股的保险公司出售额不得超过其承销总额的10%。



第三节 并表管理

第十四条 商业银行应按照中国银监会《银行并表监管指引（试行）》的规定，建立对其入股的保险公司进行并表管理的政策、制度、职责和程序，实行有效的并表管理。

第十五条 商业银行应将其入股的保险公司纳入信息集中管理体系，对保险公司的风险暴露进行集中监测和管理。

第十六条 在计算资本充足率时，商业银行投资保险公司的资本投资应从商业银行资本金中全额扣除。



第四节 业务合作

第十七条 商业银行及其入股的保险公司进行业务合作，应严格遵守中国银监会及保险监管部门的各项业务管理规定，遵循市场公允交易原则，不得有不正当竞争行为。

第十八条 商业银行入股的保险公司的销售人员不得在股东银行的营业区域内进行营销。

商业银行应建立代理保险销售人员持证上岗制度，切实做好代理保险销售人员的培训工作，确保商业银行代理保险销售人员合规审慎销售保险产品。

第十九条 商业银行入股的保险公司所印制的保险单证和宣传材料中不得使用其股东银行的名称及各类标识。

第二十条 商业银行应严格遵守客户信息保密的相关规定。商业银行与其入股的保险公司相互提供客户信息资料必须取得客户同意，业务往来不得损害客户的合法权益。



第四章 监督管理

第二十一条 中国银监会依据法律法规规定的监管职责以及相关监管合作机制，对商业银行投资保险公司股权试点工作进行监督管理。

第二十二条 中国银监会依法对投资入股保险公司的商业银行进行并表监管。

第二十三条 中国银监会依据相关监管信息共享机制，及时通报重大监管信息，有效防范和化解各类风险。

第二十四条 投资入股保险公司的商业银行应按照中国银监会的有关规定进行信息披露；涉及上市公司的，遵守有关上市公司信息披露规则。



第五章 附 则

第二十五条 本办法由中国银监会负责解释。

第二十六条 本办法自公布之日起施行。




国土局


国家土地管理局关于进一步加快土地使用制度改革的通知
1992年6月25日，国家土地管理局

各省、自治区、直辖市及计划单列市土地(国土)管理局(厅)，解放军土地管理局，新疆生产建设兵团土地管理局，各直属单位：
《中共中央关于加快改革，扩大开放，力争经济更好更快地上一个新台阶的意见》(中发〔1992〕4号)指出：抓紧有利时机，加快改革开放步伐，力争经济更好更快地上一个新台阶，是当前全党的战略任务，并要求全党进一步解放思想，真抓实干，进一步扩大对外开放，加快配套改革的步伐，培育和发展市场体系。
目前，正在进行的土地使用制度改革是经济体制改革的重要组成部分，正在培育和发展完善的地产市场是统一的社会主义市场体系中不可缺少的重要方面。五年来，各级土地管理部门在政府的直接领导下，在有关部门的大力支持和配合下，按照国家经济体制改革的要求和法律、政策的规定，大胆试验，积极探索，使土地使用制度改革取得了长足发展，地产市场初步建立，在促进城市建设、经济发展和贯彻落实土地基本国策等方面发挥了积极作用。特别是通过贯彻中共中央〔1992〕2号文件和国务院〔1992〕12号文件，各地加大了土地使用制度改革的力度，在积极推进土地使用权出让、转让工作的同时，重点加强划拨土地使用权的管理，清理整顿地产市场，使土地使用制度改革不断深化，出现了前所未有的好势头。但是，也应看到，目前，这项改革发展还很不平衡。特别是近一个时期以来，由于受到有关方面的干扰，在一些地方造成一定的混乱，有的地方对深化改革持等待、观望态度。这些问题严重影响着改革的进程，不利于中共中央关于加快改革，扩大开放，更好更快发展经济这一战略任务的贯彻落实。
为了认真贯彻落实中共中央有关文件精神，更好地履行《土地管理法》、《中华人民共和国城镇国有土地使用权出让和转让暂行条例》(以下简称国务院第55号令)等有关法律、政策赋予土地管理部门的职责，排除议论和干扰，不失时机地进一步加快土地使用制度改革的步伐，加快培育和规范地产市场，特作如下通知。
一、加快土地使用制度改革步伐，进一步扩大改革范围
各地要坚定不移地贯彻落实国务院第55号令、第56号令和国发〔1992〕12号文件，按照国家土地管理局《划拨土地使用权管理暂行办法》(〔1992〕第1号令)规定的程序，积极扩大国有土地使用权出让范围，增大土地使用权出让量在整个土地供应总量中所占比重。凡有条件的城市都要加快土地使用权出让试点；条件差的要积极创造条件进行。经济特区、开放城市、经济技术开发区以及实行开放城市政策的内地城市，要尽快实行出让方式供应土地。其它地区可分两步走：对所有经营企业用地，如“三资”企业、商业、旅游和商品房建设用地等，要加快实行以出让方式供应土地；对工作及其它企业仍可按划拨方式供应土地，有的可实行有偿划拨，逐步向单轨制过渡。
农村非农业用地凡有条件的地方，要全面实行有偿使用，同时，积极探索新的土地供应方式。
二、加快培育和完善地产市场，依法强化地产市场管理
尽快实行土地租赁制，建立地产市场是土地使用制度改革的关键性工作，必须切实抓好。一是要加强对土地出让的高度垄断。各级土地管理部门作为国有土地所有权的产权代表，要依照国务院第55号令和国发〔1990〕31号文件的规定，在积极会同计划、规划等有关部门制订土地使用权出让方案的同时，具体抓好土地使用权出让的实施工作。土地出让合同要明确规定投资量和投资期限，不达到一定的投资量土地使用权不得转让，在规定期限内不投资的，要无偿收回土地。为了鼓励外商和台、港、澳及海外侨胞投资，对符合国家产业政策经国家批准的重大投资项目和高新技术项目，在土地供应上要给予积极服务和支持。同时，要按照国务院的要求和部署，继续加强划拨土地使用权的管理。抓紧清理整顿地产市场严格区分经过出让后的合法转让和未经出让的非法转让两种不同性质的转让行为，逐步将划拨土地使用权未办理出让手续就擅自转让、出租、抵押的交易行为引导到依法出让、转让的轨道上来，建立和完善规范的地产市场。为国家开避新财源，保证国家出让、转让土地使用权收益每年有明显增长。二是保证土地使用权转让市场放开搞活。对通过出让方式获得土地使用权的转让行为，要依法办理土地产权登记手续，并实施监督检查；
对闲置的划拨土地要鼓励其依法转让，以利于土地的合理利用；对实行股份制经营的企业，要进行土地资产评估，作价入股；对实行实物地租的，要将实物地租量化为资本，以货币形式进行结算。
三、加强土地使用制度改革的研究，做好宣传舆论工作
土地使用制度改革涉及权力和利益的调整，必然要遇到困难和阻力。为了保证改革的顺利地行，要加强对管理体制、运行机制、收益分配及相关部门改革联动关系的研究。当前特别要加强出让金分配方法的研究，在兼顾中央和地方两者利益，充分调动地方积极性的原则下，提出切实可行的建议。同时，忆分利用电视、广播、报刊、杂志等宣传媒介，大力宣传改革土地使用制度的必要性、重要性及成效。特别要做好对各级领导的宣传工作。宣传要讲求方式，注意效果。
四、加强土地管理特别是地产管理的基础工作
一是加快城市地籍调查、登记发证工作，以适应地产交易和各项工作的需要；二是加快城市土地定级估价的步伐，根据土地市场价格、产业政策和供求情况制定不同级别的地价；三是加快立法步伐，制定与国务院第55号令相配套的政策法规，以保证土地使用制度改革依法、有序地进行，保证地产市场的健康发展。
五、加强土地管理队伍建设
土地管理队伍建设决定着整个土地管理工作的水平，必须作为一件大事抓紧抓好。一是要适应地产市场发展的需要，逐步建立地产中介机构，有条件的地方可先成立地产交易所和地产估价所，为地产交易服务。以此为起点，逐步扩大服务范围，自上而下形成一个完整的中介服务体系。二是注意在工作实践中锻炼和培养干部，不断提高管理土地资源和土地资产的本领；要加强业务培训，进一步学习和掌握有关土地使用制度改革的法律、经济、产权登记、定级估价、地产市场管理等方面的知识，以进一步适应深化改革的需要。